子猫のペット保険は既往症があっても加入できる？

子猫でも、既往症があるからといって必ずペット保険に加入できないとは限りません。ただし、保険会社の審査によっては、加入を断られたり、既往症やその関連部位を補償対象外とする条件付きで契約になったりします。

加入できるかどうかは、病名だけでなく、症状の内容、治療の有無、現在の状態、発症時期、保険会社の引受基準によって変わります。

既往症がある子猫のペット保険は「条件付き加入」または「加入不可」がある

既往症とは、保険に申し込む前に発症した病気やけが、またはその治療歴などを指します。ペット保険では、申込時点ですでに発症している病気を、契約後に補償することは一般に難しいとされています。

審査の結果は、主に次のように分かれます。

審査結果	内容	確認したい点
通常どおり加入	既往症が補償上の制限にならず、契約できる場合	過去の病気や関連する症状が補償対象になるか
条件付きで加入	特定の病気、部位、関連する病気などを補償対象外にして契約する場合	対象外になる範囲と期間
加入できない	病気の種類や治療状況などを理由に、契約を引き受けてもらえない場合	別の商品へ申し込めるか

同じ病名でも、現在も治療中か、症状が落ち着いているか、再発の可能性がどのように判断されるかによって結果が変わることがあります。加入可否や補償対象外の範囲は、各商品の申込条件と審査結果で決まるため、病名だけで判断することはできません。

申込時には、次のような内容を告知することになります。告知とは、ペットの健康状態や過去の病歴を保険会社へ伝える手続きです。

「病院に行ったが病名は付かなかった」「薬を短期間だけ飲んだ」といったケースでも、告知の対象になることがあります。何を告知すべきか迷ったときは、申込画面や告知書の質問に沿って、受診歴や治療歴を正確に記載してください。

既往症がある子猫が加入できても、加入前からあった病気や、その病気と関係する治療費は補償されないことがあります。

例えば、加入前に消化器症状の治療を受けていた場合、契約後に同じ症状が再発したときの診察や投薬が補償対象外になる可能性があります。ただし、実際にどこまで除外されるかは商品や契約条件によって異なります。

また、保険会社が定める待機期間がある商品では、契約開始後すぐに発症した病気が補償されない場合もあります。待機期間の有無や対象となる病気は商品ごとに異なるため、保険期間の開始日だけでなく、補償開始日も確認が必要です。

子猫では、下痢、嘔吐、皮膚症状、呼吸器症状、感染症、けがなどで動物病院を受診することがあります。こうした症状があるだけで加入できないとは限りませんが、診断名や治療の継続状況によっては、条件付き加入や加入不可となることがあります。

先天性疾患とは、生まれつき持っている病気や体の異常のことです。先天性疾患や遺伝性疾患の扱いは保険商品によって違うため、「子猫だから補償される」「加入後ならすべて補償される」とは考えないようにしましょう。

特に、ペットショップやブリーダーから迎えた直後に健康診断を受け、病気が見つかった場合は、保険の申込前に発症していたと判断される可能性があります。診断日だけでなく、症状がいつからあったかも確認されることがあります。

過去の受診歴を整理する。動物病院の領収書、診療明細、薬の記録などを確認し、病名、受診日、治療内容、現在の状態をまとめます。
候補商品の告知項目を確認する。申込前に、過去の病気、通院、投薬、検査、手術などについて、どの期間の情報が質問されているかを確認します。
既往症を省略せずに告知する。加入できる可能性を上げようとして、受診歴や症状を隠してはいけません。告知内容が事実と異なると、契約後に保険金が支払われない、契約が解除されるなどの問題につながる可能性があります。
審査結果と補償対象外の範囲を確認する。加入できる場合でも、対象外となる病気や部位、対象外の期間が示されていないかを確認します。
納得してから契約する。既往症に関する治療費が対象外でも、今後発症する別の病気やけがへの補償を目的に加入するのかを考えます。