ペット保険の保険料はどのように上がる？

ペット保険の保険料は、主にペットの年齢が上がるタイミングで段階的に上がります。加えて、保険会社の料率改定、補償内容の変更、犬種・猫種や加入プランによっても変わります。

ただし、上がり方は保険商品ごとに異なります。毎年少しずつ上がる商品もあれば、一定の年齢までは同じで、更新時に大きく変わる商品もあります。

ペット保険の保険料が上がる主な理由

保険料が上がる理由は、年齢によるリスクの変化と、保険会社側の料率改定に分けて考えると分かりやすくなります。

上がる理由	内容	確認する項目
ペットの年齢	年齢区分が変わると、更新後の保険料が上がることがある	年齢ごとの保険料表、区分の切り替え時期
保険料率の改定	保険会社が保険金の支払い状況などを踏まえて保険料を見直すことがある	保険料改定の案内、約款や重要事項説明書
補償内容の変更	補償割合や補償範囲を変更すると、保険料も変わることがある	補償割合、免責金額、特約の有無
犬種・猫種や体重区分	商品によっては、種類や体重などで保険料区分が分かれる	加入時・更新時の区分

年齢による保険料の上がり方は、主に「年齢区分型」と「段階的な定額型」に分けて確認できます。名称や仕組みは保険会社によって異なるため、実際の保険料表を見る必要があります。

年齢区分型では、1歳ごと、または複数歳ごとの区切りで保険料が設定されています。年齢区分が変わる更新時に、保険料が上がる仕組みです。

たとえば、0～2歳、3～5歳、6～8歳のように区分されている場合、同じ区分の間は保険料が変わらず、次の区分に移ると上がることがあります。これは説明用の仮定例であり、実際の年齢区分や金額は商品ごとに異なります。

年齢に応じて、更新のたびに保険料が変わる商品もあります。この場合、1年ごとの上昇幅が小さく見えても、長期間では負担の差が大きくなることがあります。

高齢になるほど、病気やけがによる保険金支払いのリスクが高くなるため、一定の年齢以降に保険料が大きく上がる商品もあります。高齢期の保険料を確認せずに加入すると、後から家計への負担が大きくなる可能性があります。

保険金を請求したからといって、必ず個別に保険料が上がるとは限りません。多くのペット保険では、年齢区分や保険商品の改定によって更新後の保険料が決まりますが、保険金請求による扱いは契約内容によって異なります。

一方で、保険商品によっては、保険金の支払状況に応じた割増し、更新時の条件変更、特定の病気やけがを補償対象外とする扱いなどが定められている場合があります。これらはすべての商品に共通するものではありません。

確認する際は、次の項目を約款や重要事項説明書で確認してください。

年齢が変わらなくても、保険会社が保険料率を改定すれば、更新後の保険料が上がることがあります。保険料率とは、保険料を計算する基準となる割合や区分のことです。

保険料率の改定理由や実施時期、対象となる契約は商品ごとに異なります。したがって、「年齢が同じなら保険料も同じ」とは限りません。

改定がある場合は、通常、更新案内や保険料変更のお知らせなどで内容が示されます。通知を受け取ったら、現在の月額だけでなく、更新後の年額や補償内容も比較してください。

補償割合を高くしたり、特約を追加したりすると、保険料が上がることがあります。反対に、補償割合を下げる、特約を外す、免責金額を設定するなどによって、保険料が下がる場合もあります。

ただし、保険料だけで比較すると、受け取れる保険金や自己負担額を見落とします。たとえば、通院・入院・手術のどこまで補償されるか、1日あたり・1回あたり・年間の限度額がいくらかも確認が必要です。